«Protégete del Cambiazo (modalidad de fraude)», por: @el_ciudadano007

Actualmente varias instituciones financieras han promovido una campaña preventiva contra “El Cambiazo” una vieja forma delictual que tuvo un importante auge en los años 90 y anteriores al 2010 la cual ha reaparecido de manera creciente y sostenida durante los últimos años, obedeciendo esto en gran medida por la llegada de EMV o tecnología Chip el cual redujo al 0% la clonación de tarjetas de crédito y debito con las mal llamadas pescadoras o skimming. Esta práctica fraudulenta consiste en cambiar la Tarjeta de Débito de un cliente a través de la distracción, mientras este se encuentra realizando alguna operación en el cajero automático. Aunque el modus operandi a primera vista puede resultar difícil de creer, según las estadísticas manejadas por varias instituciones financieras públicas y privadas, el flagelo ha crecido de manera sistemática desde los últimos meses, siendo la Gran Caracas y Valles del Tuy, los estados Aragua, Carabobo, Táchira y Lara las zonas que más casos han reportado durante el último tiempo.

Para mí persona (César Maldonado) como Coordinador de Prevención del Fraude Electrónico de una importante institución financiera de país, puedo ser objetivo al señalar que las instituciones bancarias hoy día han y están implementando sistemas robustos de seguridad y de autenticación para brindar mayor seguridad a los tarjetahabientes; las bandas organizadas saben esto y es por ello que recurren al eslabón más débil de la cadena el cual resulta ser el cliente, esto por las altas probabilidades a que el usuario exponga sus productos financieros o información sensible a terceros, por ende la mejor manera de evitar ser víctima de un “Cambiazo” es teniendo y fortificando la CULTURA PREVENTIVA y siempre estar alerta a la hora de realizar cualquier tipo de operación en un cajero automático.

“Es importante que cualquier tarjetahabiente no acepte ayuda de terceros bajo ninguna circunstancia, se recomienda ignorar cualquier tipo de distracción, no descuidar su tarjeta y por encima de todo, al finalizar la operación, se cerciore que el nombre impreso en el plástico que tiene en su poder sea el suyo”. Personalmente me apremia agregar como recomendación, que ante toda sospecha de acto ilícito en desarrollo el cliente suspenda la transacción de inmediato y se retire del lugar.

Como especialista en prevención del fraude debo enfatizar que aunque el denominado cambiazo se ha convertido en una práctica en aumento, no se deben olvidar algunos Tips o recomendaciones básicas de prevención para evitar ser víctimas de los llamados amigos de lo ajeno. ”Otras recomendaciones que puedo ofrecer a la hora de usar las Tarjetas de Débito es revisar los cajeros automáticos antes de realizar algún tipo de transacción, de manera de comprobar que el mismo no haya sido manipulado incluso con algún objeto que evite que el dinero sea dispensado como por ejemplo las famosas gomas termoplásticas, memorizar el número de la clave para prescindir de tener que anotarla, evitar que dicha clave coincida con fechas de cumpleaños, cédula de identidad, placas de vehículos o algún otro documento de fácil identificación, es importante que al digitar la clave en el teclado del cajero automático el cliente se asegure de cubrir dicha acción con su otra mano o con parte de su cuerpo para que la misma no sea visualizada por terceros.

Algo que los clientes bancarios no deben hacer es botar el recibo de la operación realizada, así evitará que sus datos personales puedan ser conocidos por terceras personas Ejemplo: Fondos disponibles. Finalmente al pagar en un establecimiento comercial por medio de su Tarjeta de Débito y Crédito, no permita que el empleado manipule la misma fuera del alcance de su visión y verifique que la cantidad reflejada en su recibo coincida con el importe de la compra”.

En la actualidad la institución financiera que represento cuenta con una unidad especializada en materia de prevención del fraude en canales electrónicos a través de la cual es posible asesorar, reforzar y incentivar la cultura preventiva tanto al cliente interno como externo, esto sin olvidar que a la hora de prevenir cualquier tipo de ilícito, la herramienta más efectiva es que la persona se mantenga siempre alerta del entorno y de cualquier acción que pueda crearle algún tipo de suspicacia.

Punto crítico o bandera roja que me impulsa a levantar este paraje de atención, tiene que ver; con que en estos momentos en Venezuela por normativa del IVSS en Gaceta Oficial número 40.136, del 26 de marzo de 2013, estableció la entrega de tarjetas de débitos para los posesionados del seguro social, actividad que se viene realizando de manera exitosa por todas las instituciones bancarias tanto públicas como privadas, dado que las técnicas del cambiazo sigue en crecimiento de manera sostenida es muy probable que este segmento de clientes se conviertan en víctimas de esta modalidad de fraude realizado por bandas estafadoras con la finalidad de obtener “dinero fácil”.

Como soporte te anexo algunos datos manejadas por el gremio bancario en cuando a las tipologías de fraude para el hurto de tarjetas. (Cifras actualizadas al cierre de Junio de 2013)

· Cambiazo 73%

· Entorno Familiar 7%

· Robo o Extravió 20 %

En cuanto al modo de entrada o materialización del fraude, contamos con los siguientes datos:

· En ATM’s (Cajeros Automáticos o Puntos de ventas (POS) 41%

· E-Commerce o transacciones por Internet 37%

· Domiciliación de Servicios no Reconocidos 22%

Adicional te adjunto un Link de Youtube donde podrás ver de manera gráfica como aplican este tipo de técnicas, claro está esto es un caso de Chile, pero es la misma metodología aplicada en Venezuela incluso realizada en la mayoría de las veces por una sola persona.

Por: César Maldonado